Los microcréditos son una opción interesante para financiar pequeños emprendimientos o recibir ayuda en una situación de urgencia.
Debes tener especial cuidado de solicitar un minicrédito solo en la situación adecuada para evitar problemas.
Qué es un microcrédito o minicrédito
Los microcréditos son préstamos personales de muy pequeños montos de dinero. La idea de los microcréditos es otorgar préstamos a personas que no pueden acceder a los créditos normales que ofrecen los bancos (por no cumplir con todos los requisitos o por tener un mal historial crediticio).
Normalmente, las personas que suelen solicitar un microcrédito son de bajos recursos y tienen una idea de negocio en la cabeza o desean mejorar su negocio actual.
Fueron creados por el banco Grameen -fundado por Muhammad Yunus en Bangladesh en 1983- con el objetivo final de ayudar a estas personas a salir de la pobreza.
En mi experiencia, las personas pobres son los mejores emprendedores del mundo. Todos los días, ellos deben innovar para sobrevivir. Se mantienen pobres porque no tienen las oportunidades de convertir su creatividad en un ingreso sustentable.
Muhammad Yunus
Hoy en día los microcréditos se unieron al término “minicréditos” (cualquier crédito de cantidad pequeña y corto plazo de devolución) y se pueden solicitar rápidamente en línea ya que sus requisitos no son muy exigentes y su finalidad no está determinada por el prestamista.
En Perú, los microcréditos tuvieron una importante presencia durante la crisis financiera ya que ayudaron a los microempresarios a salir adelante.
Si bien los microcréditos tienen una importante contribución en las microfinanzas y en la economía en general, hay especialistas que sostienen que no todo son ventajas.
Ventajas y beneficios de los microcréditos
- Impulsan la economía:
Ayudan a los microempresarios a iniciar su negocio. - Tasas bajas:
Los microcréditos suelen tener tasas de interés efectivas bajas porque se pagan en periodos muy cortos de hasta 30 días. - Economía familiar:
Forman empresas familiares ya que muchos de los solicitantes son personas que viven en zonas rurales y se asocian con sus familiares para llevar a cabo el negocio. - Baja morosidad:
Según las estadísticas, los microcréditos son reconocidos por tener un gran porcentaje de buena paga; entre el 95% y 98% de los solicitantes devuelve el dinero sin problemas.
Desventajas y riesgos de los microcréditos
- Sobreendeudamiento:
Si no planificas bien tus finanzas personales, pedir varios microcréditos o un microcrédito para pagar otras deudas puede terminar en una peor situación económica. - Destino para consumo:
Los microcréditos pueden tener consecuencias negativas si se utilizan para comprar objetos de consumo innecesarios; es el caso de las personas que los utilizan para comprar electrodomésticos de lujo u otros bienes que no brindarán un retorno. - Mal uso:
Son un recurso que puede ser abusado por aquellos microempresarios que necesitan dinero para subsistir si los ingresos de su negocio aún son insuficientes.
Es importante que le des un buen uso al microcrédito si realmente buscas mejorar tu situación actual. Si es para un negocio, que sea suficiente para comenzar a obtener las primeras ganancias (y no tener que pedir un nuevo crédito antes de pagar el primero). Si es para bienes, que sea algo que libere tiempo de tu día y te permita trabajar más (por ejemplo una lavadora de ropa).
En conclusión, los microcréditos fueron diseñados originalmente para que las personas reciban un impulso para salir de la pobreza.
Actualmente se utilizan también para la compra de bienes de consumo (o incluso para ir de vacaciones), pero como vimos debes tener cuidado con estos usos.
El objetivo de Robin es impulsar la inclusión financiera para que las personas de bajos recursos puedan comparar diferentes prestamistas en unos minutos y solicitar su minicrédito en línea fácilmente.
