¿Qué es una tabla de amortización, para qué sirve y cómo hacerla?

¿Qué es una tabla de amortización, para qué sirve y cómo hacerla?

Cuando estás por solicitar un préstamo hipotecario, o cualquier crédito con cuotas a largo plazo, es necesario organizar adecuadamente las fechas y los montos a pagar. Para lograr ese objetivo nada te ayudará más que una tabla de amortización.

En este artículo te explicaremos todos los detalles sobre el cuadro de amortización, y te mostraremos ejemplos que te ayudarán a elaborar el mejor de todos.

Antes de continuar, asegúrate de conocer qué es la amortización y cómo afecta a tus préstamos.

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¿Qué es una tabla de amortización?

Una tabla de amortización es un documento informativo en el que podrás ver de manera detallada las fechas y la cantidad de dinero por pagar de tu crédito hipotecario. Un cuadro de amortización se compone de varias columnas en las que se detallan: el número de pagos, el saldo pendiente, el IVA en algunos productos financieros, las comisiones, intereses, etc.

¿Para qué sirve la tabla de amortización?

Los cuadros de amortización son útiles para lograr planear de forma más eficaz los pagos relacionados a un préstamo. Esta herramienta nos ayuda a no desequilibrar nuestras finanzas personales mientras cumplimos mes a mes con los pagos de un producto financiero.

¿Cómo hacer una tabla de amortización (instrucciones)?

  1. Crea 5 columnas a mano o en un archivo de Excel.
  2. Las columnas serán número de pagos, otra para el saldo pendiente, la tercera será de intereses, otra de comisiones y la última con el capital que has pagado hasta el momento. Puedes agregar más dependiendo de las especificaciones del préstamo.
  3. El total de pagos que debas hacer para saldar la deuda del préstamo debe estar numerado del 0 hasta la cantidad máxima; por ejemplo del 0 al 6, o sea un total de 7 líneas.
  4. En la segunda columna deberás colocar la cantidad que pagarás mensualmente. Comienza desde la fila 1 del total de pagos y no del 0. La cantidad a pagar puede ser fija o variable dependiendo del tipo de interés.
  5. La tercera columna deberá tener la cantidad a pagar en base a la tasa de intereses aplicada al préstamo. Dicho interés se debe multiplicar por el monto total del préstamo que estará en la quinta columna.
  6. En la cuarta columna deberás ingresar el monto que obtuviste luego de restar la cantidad que pagaste a los intereses pagados.
  7. Luego, el monto que te quedó en la columna 4 lo deberás restar del monto total del préstamo y el resultado estará en la fila 1. Ese resultado será el saldo restante del préstamo.
  8. Continua con el mismo proceso hasta que aparezca un 0 en el saldo restante.

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Ejemplo de tabla de amortización

El siguiente ejemplo muestra una tabla de amortización de un préstamo de S/ 650.000 a ser pagado en 12 cuotas fijas de S/ 58.667,90, con una tasa de interés anual del 15%.

Número de pagos Cuotas fijas a pagar Interés del préstamo Amortización Saldo total restante
0 S/ 650.000
1 S/ 58.667,90 S/ 8.125,00 S/ 50.542,90 S/ 599.457,10
2 S/ 58.667,90 S/ 7.493,21 S/ 51.174,69 S/ 548.282,41
3 S/ 58.667,90 S/ 6.853,53 S/ 51.814,37 S/ 496.468,03
4 S/ 58.667,90 S/ 6.205,85 S/ 52.462,05 S/ 444.005,98
5 S/ 58.667,90 S/ 5.550,07 S/ 53.117,83 S/ 390.888,15
6 S/ 58.667,90 S/ 4.886,10 S/ 53.781,80 S/ 337.106,35
7 S/ 58.667,90 S/ 4.213,83 S/ 54.454,07 S/ 282.652,28
8 S/ 58.667,90 S/ 3.533,15 S/ 55.134,75 S/ 227.517,53
9 S/ 58.667,90 S/ 2.843,97 S/ 55.823,93 S/ 171.693,60
10 S/ 58.667,90 S/ 2.146,17 S/ 56.521,73 S/ 115.171,86
11 S/ 58.667,90 S/ 1.439,65 S/ 57.228,25 S/ 57.943,61
12 S/ 57.943,61 S/ 724,30 S/ 57.219,31 S/ 0,00

Tabla de amortización en Excel

Para agilizar el proceso de hacer un cuadro de amortización, nada mejor que usar Excel. En internet podrás encontrar plantillas muy útiles que te ayudarán a obtener resultados más organizados.

Aprende a continuación cómo hacer una tabla de amortización en Excel desde cero, o descarga la plantilla gratis donde solo tendrás que colocar la información.

Descargar plantilla de tabla de amortización

¿Cómo hacer una tabla de amortización en Excel?

Lo primero que debes hacer es abrir un archivo de Excel y colocar en las celdas A1 hasta la A4 todos los detalles relacionados al préstamo. Cantidad, intereses, plazos y monto a pagar, fijo o variable. Luego en las celdas de la columna B ingresarás esos detalles.

Utiliza la fórmula: =PMT($B$2/12,$B$3,-$B$1,0) en la celda B4 para calcular los pagos que deberás hacer. Recuerda que la tasa de interés anual debe dividirse entre 12.

Comienza la tabla de amortización colocando los títulos a cada fila desde la celda A7 hasta la E7 (5 celdas) o más si el préstamo incluye más detalles a considerar. Si son los básicos (como en el ejemplo anterior) solo te harán falta 5 celdas.

La primera columna comienza del 0 al 12. Luego en la columna de intereses utiliza fórmula: =$B8*($B$2/12). Lo siguiente será restar el monto pagado al monto con intereses utilizando la siguiente fórmula: =$C8-$E8.

Con la fórmula =$B8-$D8 podrás calcular de forma automática la cantidad restante del préstamo que te tocará pagar hasta que ya quede en 0.

Si no te quedó claro, sigue los pasos que aparecen en este tutorial para crear una tabla de amortización en Excel:

Tabla de amortización online

En la web existen varios portales que cuentan con tablas de amortización online que te ayudan a simplificar todo el proceso

Herramienta de tabla de amortización online

Lo único que debes hacer es ingresar los datos del préstamo y ver cómo la herramienta arma el cuadro de amortización por sí misma.

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